Tips & Advices

Prestations de consultance

Obtenir des conseils objectifs et transparents en finance et en assurance

Véritable gage d’indépendance et d’objectivité, Broker Consult peut fournir un travail de consultance pure.
Sans contrat d’assurance ni crédit ou autre produit financier à la clé.
Ces études font simplement l’objet d’honoraires. C’est clair et transparent.
Les conseillers Broker Consult analysent votre situation et établissent sur cette base des rapports, bilans et modélisations.
La distance avec les produits d’assurances ou financiers est radicale. Vous faites sainement le point sur votre situation.
Vous avez tout en main pour agir ensuite en connaissance de cause.
Mais toujours avec la même volonté de vous faire avancer.

Le bilan investissement immobilier
Vous projetez de devenir propriétaire de votre propre habitation? Ou d’acquérir un espace professionnel?
Ou encore d’investir dans un actif immobilier de rapport?
Obtiendrez-vous un crédit hypothécaire? Et si oui, à concurrence de quel montant? Quelle est votre capacité d’investissement?
Et puis comment structurer l’opération? Acheter en personne-physique? En société? En indivision? En démembrement?
Autant de questions, de pièges et d’opportunités à explorer avant de vous lancer dans un projet qui déterminera de façon fondamentale et à long terme votre vie financière.
Sur base d’un audit approfondi de votre situation financière et d’une analyse minutieuse de votre projet, Broker Consult produira un rapport personnalisé présentant :

  • Votre capacité d’investissement précisément chiffrée et/ou les conditions à réunir pour atteindre votre objectif
  • Plusieurs scénarios de structuration de l’opération vous permettant d’identifier les avantages et les inconvénients d’une acquisition en personne-physique, en société et en démembrement
  • Une liste de prescriptions visant à optimiser votre acquisition sur le plan fiscal et sur le plan patrimonial

 

Le bilan patrimoine
Votre patrimoine se compose, potentiellement, d’actifs mobiliers et/ou immobiliers, détenus en personne-physique et/ou en société, en pleine propriété et/ou en indivision.
Il présente des points forts et des points faibles, des opportunités et des risques.
Et puis il y a vos objectifs. Acheter une maison. Développer votre entreprise. Réorienter votre carrière. Prévoir des revenus post-professionnels. La composition et le développement de votre patrimoine vont-ils à la rencontre de ces objectifs ? Disposez-vous de la liberté financière requise ? Comment vous donner les moyens financiers de votre politique de vie ?

Broker Consult réalisera un inventaire détaillé et exhaustif de votre patrimoine et produira un rapport personnalisé présentant :

  • Un bilan (actif – passif) de votre patrimoine pour une vision parfaitement claire de vos avoirs et de vos dettes
  • Un tableau SWOT de votre situation patrimoniale (Strengths – Weaknesses – Opportunities – Threats)
  • Une liste de prescriptions fixant une politique financière globale qui rejoigne vos objectifs :
  1. Optimisation fiscale
  2. Arbitrage de vos crédits
  3. Diversification
  4. Protection et couverture de risques
  5. Activation des opportunités
 

Le bilan planification financière et successorale
Que se passerait-il pour vos proches si vous veniez à décéder?
Vos crédits en cours seraient-ils remboursés par des assurances décès?
Votre conjoint, vos enfants pourraient-ils compter sur un patrimoine et/ou des revenus suffisants?
Avez-vous prévu une dévolution successorale claire et ordonnancée pour éviter un chaos post-mortem au sein de votre famille?
Les droits de succession ont-ils été budgétés, fiscalement optimisés et provisionnés?

Sur base d’une analyse approfondie de votre situation financière et familiale, Broker Consult produira un rapport personnalisé présentant :

  • Un bilan (actif – passif) de votre patrimoine pour une vision parfaitement claire de vos avoirs et de vos dettes
  • Une identification précise des besoins à couvrir pour votre famille
  • Le calcul des droits de succession à provisionner
  • Une liste de prescriptions visant à structurer et à optimiser fiscalement la transmission de votre patrimoine :
  1. Régime matrimonial
  2. Dévolution successorale
  3. Programmation de donations
  • Une étude de marché des meilleures conditions d’assurance décès en termes de qualité et de prix auprès des assureurs privés
  • Une étude d’optimisation fiscale des primes et des prestations d’assurance


Le bilan protection
En tant que dirigeant indépendant, vous êtes particulièrement exposé à 2 types de risques :

1. Vos responsabilités professionnelles vis-à-vis des tiers
2. Votre très faible couverture sociale

  • En cas d’invalidité
  • En cas de décès
  • A l’âge de la pension

 

En partant d’un inventaire précis de votre situation personnelle, professionnelle et financière, Broker Consult produira un rapport personnalisé présentant :

  • Un audit de vos responsabilités professionnelles
  • Les couvertures de base dont vous bénéficiez à travers la Sécurité Sociale belge
  • Les lacunes ou les insuffisances de la Sécurité Sociale belge dans votre cas personnel
  • Une liste de prescriptions chiffrées visant à couvrir les risques identifiés
  • Une étude de marché des meilleures conditions en termes de qualité et de prix auprès des assureurs privés
  • Une étude d’optimisation fiscale des primes et des prestations d’assurance